Le tailleur de croupières

Toutes les grandes tendances et prévisions font passer les organisations bancaires traditionnelles vers l’objectif ultime de la transformation numérique. La nécessité de «devenir numérique» n’est pas une question de «si», mais de «quand». Le défi est que, alors que le consommateur s’attend à ce que le secteur bancaire suive l’exemple des leaders de la technologie et des technologies financières, la plupart des organisations bancaires sont loin des attentes. De l’extérieur, le secteur bancaire semble aussi fort qu’il l’a été depuis la crise financière de 2008. Les banques ont profité d’une hausse modeste des taux d’intérêt, d’une demande de prêts toujours forte et d’eaux réglementaires relativement calmes. Au cours des dernières années, l’amélioration des contrôles des coûts et les avantages des nouvelles technologies et de l’automatisation ont maintenu la rentabilité. Mais le vrai défi peut être à venir pour la plupart des organisations. Les organisations traditionnelles de services financiers n’ont jamais eu autant besoin de devenir des «banques numériques». Jusqu’à présent, la plupart des banques et des coopératives de crédit ont simplement mis un joli placage sur les systèmes et produits hérités, ignorant de nombreux changements internes qui sont nécessaires pour concurrencer efficacement les petites fintech et les grandes organisations technologiques. Autrefois considérées comme des concurrents, les entreprises de technologie financière sont devenues partie intégrante du système bancaire traditionnel, permettant aux institutions d’innover au-delà de ce qui était possible dans le passé. À l’échelle mondiale, le secteur de la banque de détail devrait offrir une expérience client numérique transparente, comme le révèle notre rapport Tendances et prévisions des services bancaires de détail 2019.Les investissements dans les technologies numériques ont augmenté pour répondre aux demandes en constante évolution des consommateurs, mais aux changements apportés par la plupart des institutions raye seulement la surface de ce qui est nécessaire. L’expérience des consommateurs avec des entreprises comme Amazon, Google, Apple et Facebook a fait monter les enchères. La récente enquête mondiale de Deloitte sur les services bancaires numériques dans 17 pays a montré que les consommateurs bancaires ont un lien émotionnel plus fort avec ces marques technologiques qu’avec leurs banques. Selon Deloitte, la capacité de certaines de ces sociétés à mélanger les expériences des mondes physique et numérique est considérée comme un bon modèle pour les banques. » Nous voyons même certaines organisations construire des unités bancaires numériques en dehors de l’infrastructure bancaire traditionnelle. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) La transformation numérique des services financiers nécessite de s’écarter des modèles opérationnels traditionnels pour développer des produits et services financiers hyper-personnalisés. Ce mouvement appelle à tirer parti des nouvelles technologies pour créer des moyens d’interaction et de transaction plus fluides. Cette transformation comprend l’utilisation de la blockchain et la numérisation de pratiquement tous les processus de back-office, le tout dans les contraintes d’un environnement réglementaire en évolution. Malheureusement, très peu d’organisations ont les applications modernes ou la structure de back-office qui peuvent répondre à ces exigences commerciales. Les systèmes hérités que la plupart des organisations utilisent encore ne peuvent pas fournir l’agilité technique nécessaire. En fait, de nombreuses organisations élaborent des solutions numériques partielles ou inférieures aux normes plutôt que des solutions de bout en bout qui profitent à la fois au consommateur et à l’institution financière. La transformation numérique nécessite une structure d’entreprise différente, de nouvelles technologies ainsi que des personnes formées et dotées du pouvoir de diriger le processus de transformation numérique. Au lieu d’une approche de «projet», il doit y avoir une acceptation du risque impliqué dans un processus de transformation majeur, la compréhension de la portée de l’effort, des opportunités d’approvisionnement et des modifications opérationnelles qui seront nécessaires. Le processus de transformation numérique n’est pas facile. Cela nécessite de passer des systèmes informatiques hérités et des modèles commerciaux traditionnels à des processus intégrés, agiles et centrés sur le client. Peut-être plus important encore, cette transformation nécessite un ajustement culturel et un changement de mentalité dans le développement d’applications et les flux de données. Tout cela en mettant l’accent sur le respect de la qualité et de la conformité, rachat de prêt La Réunion et sur les protocoles de sécurité pour garantir la confidentialité et l’intégrité des données. Selon Forrester, il est difficile d’éviter la transformation back-end: sans elle, une banque ne peut pas offrir une véritable banque numérique à ses clients. Cependant, pour gagner l’acceptation des chefs d’entreprise, la transformation back-end doit englober plus qu’une simple mise à jour technologique. » Un besoin de vitesse Pour rester compétitives à l’avenir, les organisations financières auront besoin d’une plate-forme numérique moderne capable de prendre en charge les solutions numériques actuelles et futures. Bien qu’il y ait un besoin de rapidité, les efforts de transformation numérique nécessiteront une planification et un temps minutieux. Les ressources doivent être investies dans la livraison agile tout en soutenant un processus de back-office restructuré qui élimine de nombreuses étapes auxquelles les banques traditionnelles sont habituées. La plupart des organisations n’initieront pas les changements requis d’un coup, mais mettront en œuvre progressivement des projets de transformation numérique. En fin de compte, le résultat sera une expérience client considérablement améliorée, par opposition à de meilleurs rapports. Une nouvelle approche de la gestion de la transformation consiste à créer une filiale bancaire numérique avec un modèle commercial distinct, de nouveaux processus commerciaux et de nouvelles technologies. La raison en est que le «navire-mère» est trop encombré de systèmes, de processus et de personnes hérités pour réussir rapidement. L’industrie bancaire simplifie à outrance la transformation numérique INSCRIVEZ-VOUS À CE WEBINAIRE GRATUIT L’assurance: la pièce manquante essentielle au bien-être financier Votre institution financière fait-elle de son mieux pour aider vos consommateurs à atteindre un bien-être financier? Si votre réponse est non, pas sûre, ou même oui, alors vous devez prévoir d’assister à cette session. Mardi 12 mai à 14h HNE Saisissez votre adresse e-mail professionnelle Selon les recherches associées au rapport 2019 Retail Banking Trends and Predictions, seulement la moitié des organisations interrogées ont déclaré avoir mis en place une stratégie de transformation numérique. Un autre 28% déclarent que leur organisation a une stratégie, mais que la stratégie n’a pas été mise en œuvre. Lorsqu’on leur a demandé depuis combien de temps les organisations travaillent sur la transformation numérique, la grande majorité des institutions travaillent sur des initiatives numériques depuis 1 à 5 ans. Vingt-quatre pour cent des organisations n’ont commencé que le processus (moins d’un an), tandis que 12% des banques et coopératives de crédit sont engagées dans la transformation numérique depuis plus de 5 ans. Lorsque nous avons approfondi la maturité du processus de transformation numérique, nous avons constaté que près de la moitié des organisations estimaient qu’elles en étaient aux premiers stades de la transformation numérique. La bonne nouvelle est que 38% d’entre eux pensaient que nous étions au «milieu» de leur parcours de transformation. Seulement 7% pensaient qu’ils étaient bien placés pour numériser leur organisation. Malgré ces réponses optimistes concernant les capacités numériques des institutions financières, les répondants au rapport Tendances et prévisions des services bancaires de détail de cette année ont constaté que seulement un tiers des organisations avaient transformé numériquement les fonctions les plus élémentaires (ouverture de nouveaux comptes et services bancaires mobiles aux petites entreprises). Cela montre que la grande majorité des institutions financières sous-estiment de loin l’étendue de ce qui est nécessaire pour devenir une «banque numérique». Ce qui est plus préoccupant à court terme, c’est que la plupart des organisations ne fournissent pas encore les composants de base d’une organisation numérique. Construire, acheter ou partenaire? Il y a toujours eu des options sur la façon de transformer numériquement une organisation et de fournir de meilleures solutions aux consommateurs. La différence aujourd’hui est l’importance de la vitesse dans l’équation. Il n’est plus acceptable d’être un adepte rapide.  » Au lieu de cela, il est plus important d’embrasser le changement, d’accepter le risque et de perturber le paradigme institution financière / consommateur. L’environnement bancaire numérique évolue aujourd’hui plus rapidement que jamais, le consommateur menant l’appel à de nouvelles solutions. Parce que le marché récompense les organisations numériques, il est plus important de trouver des partenaires qui peuvent fournir des solutions qui peuvent être mises en œuvre rapidement et facilement intégrées. Des nouveaux produits aux capacités marketing améliorées, rester sur la touche n’est plus une option. La clé est de prendre des mesures MAINTENANT plutôt que de simplement parler. Cela peut nécessiter un changement de culture interne, un réalignement de l’organisation globale et la recherche de nouveaux talents. Alors que les frontières entre les services bancaires et le reste de l’économie numérique continuent de s’estomper, le potentiel d’Amazon, de Google ou d’une autre grande entreprise technologique de se lancer dans l’écosystème bancaire de manière considérable devient de plus en plus probable chaque jour. Jim Marous est co-éditeur de The Financial Brand, hôte du podcast Banking Transformed et propriétaire / PDG du Digital Banking Report, une publication par abonnement qui fournit des informations approfondies sur la numérisation des services bancaires, avec plus de 200 rapports dans les archives numériques à la disposition des abonnés.